Банкир, не чтивший правила и создавший Bank of America

Амадео Джаннини всю жизнь стремился на покой. И не хотел быть богатым. Но именно он, которого некоторые современники считали итальянским выскочкой, стал основателем одной из крупнейших финансовых империй мира – Bank of America.


Неизвестно, кому повезло больше – штату Калифорния или Амадео Петеру Джаннини, родившемуся в 1870 г. в калифорнийском Сан-Хосе. С одной стороны, сыну иммигрантов из Генуи посчастливилось появиться на свет в краю больших возможностей, с другой – экономическое процветание именно этого штата прежде всего ставят в заслугу Джаннини, который, став богатым и влиятельным банкиром, не жалел денег на развитие здесь бизнеса и инфраструктуры.


На пенсию в 31 год


Родители Амадео – Вирджиния и Луиджи Джаннини – приехали в США, как и все, работать и зарабатывать. У них имелся небольшой капитал, позволивший поначалу содержать собственный отель, а затем приобрести ферму. Но спустя всего семь лет после рождения сына Луиджи убили в драке. Мать вторично вышла замуж за другого итальянского иммигранта – Луку Скатена, и семья переехала в Сан-Франциско. Там отчим открыл фирму, специализировавшуюся на торговле продовольствием, и уже с 14 лет Амадео помогал ему в делах. В 20 лет Эй Пи (так его часто называли по первым буквам имени – Амадео Петер) уже был полноправным партнером и владельцем половины Scatena & Co. В 1892 году Амадео Джаннини весьма удачно женился на девушке из обеспеченной семьи. Отец его жены Джозеф Кунео разбогател на торговле недвижимостью в районе Норт-Бич в Сан-Франциско. Через девять лет Джаннини, которому торговля уже несколько наскучила, расстался со своим бизнесом. $100 000, вырученные от продажи компании и прибыльных инвестиций в недвижимость, позволили Амадео отойти от дел и в 31 год «уйти на пенсию», так как он располагал достаточными средствами для поддержания благосостояния семьи.

Отдых, впрочем, продлился недолго. Всего через год тесть Амадео умер, не оставив завещания. Родственники жены попросили Эй Пи стать управляющим оставленным имуществом Джозефа Кунео, к которому относилась и доля в местном банке Columbus Savings and Loan. Амадео занял пост в правлении этого банка, и так началась карьера Джаннини-банкира. Банк специализировался на крупных займах для богатых и проверенных клиентов.


Банк почти для всех и каждого




Такова была тогда общая практика: до начала XX века американские банки ссужали деньги только большому бизнесу и обеспеченным индивидуальным заемщикам. Банки были символом элитарности, и открыть счет в каком-нибудь House of Morgan , а уж тем более получить банковский кредит, обычному человеку было не проще, чем переночевать в Букингемском дворце. В этот-то монастырь Амадео Джаннини и пришел со своим уставом. Он рассудил, что, ограничивая круг клиентов респектабельными семьями Сан-Франциско, банк теряет возможности роста и потенциальную прибыль. Джаннини предложил выдавать небольшие займы новым клиентам из среднего класса, включая тех, кто недавно переселился на Запад. Однако остальные члены правления были категорически против, а Джаннини все больше убеждался в своей правоте и все меньше надеялся убедить в ней своих консервативных коллег.

В 1904 году он покинул Columbus Savings and Loan. Вместе с другими бизнесменами итальянского происхождения Джаннини аккумулировал $300 000, половина из которых принадлежала друзьям и родственникам самого Амадео, и основал Bank of Italy. Расположенный в бывшей итальянской таверне в Норт-Бич, он был не похож на другие. Это был «банк для тех, у кого никогда не было банка». Ипотека, кредиты на приобретение автомобиля, потребительские займы, ссуды, которые можно было вернуть в рассрочку, и другие банковские услуги стали доступны работающим людям. Неудивительно, что уже в первые дни функционирования Bank of Italy основная часть вкладов поступила именно от местных торговцев, лавочников и других мелких предпринимателей преимущественно итальянского происхождения.

Bank of Italy предоставлял кредиты частным лицам на сумму от $25 и от $375 в случае ипотечного кредита. Причем ссуды выдавались не на основании уже имеющегося у клиента капитала, а по результатам психологической оценки благонадежности человека. Банк Джаннини с легкостью мог дать ссуду на оплату родов жены иммигранту, который недавно приехал в Сан-Франциско с серьезными намерениями заработать денег и производил впечатление «честного парня».


Слишком многие считают американцев охотниками за долларами. Это ужасная клевета, даже если ее легкомысленно повторяют сами американцы.

Альберт Эйнштейн (1879 – 1955), физик, автор теории относительности



В отличие от других банкиров, Джаннини не смотрел на небогатых посетителей свысока, а, наоборот, всячески приветствовал новых клиентов из этой среды. Он требовал от служащих быть готовыми помочь незнакомым с банковскими процедурами и зачастую плохо говорящим по-английски клиентам, и множество заявлений и бланков заполняли сами работники банка. Он поместил броские рекламные объявления в стиле «Есть деньги, дам взаймы» в газетах и в общественных местах и не гнушался сам выходить на улицы, чтобы рассказывать прохожим о своем банке и в конечном итоге уговаривать размещать в нем вклады. Молва о Bank of Italy привлекла клиентов не только из итальянских, но и из мексиканских, китайских, греческих, португальских и русских иммигрантских общин. Нестандартные для того времени методы работы и личная репутация Амадео Джаннини принесли свои плоды: уже через год объем вкладов в Bank of Italy превысил $700 000, что по тем временам было очень немало.


Золотые слитки и Голливуд




В 1906 году, через два года после открытия банка, сильнейшее землетрясение разрушило множество домов в Сан-Франциско, включая большинство зданий в центре города, и вызвало многочисленные пожары. Амадео Джаннини в тот день не бездействовал, а загрузил имевшуюся на тот момент наличность ($80 000) в ящики из-под апельсинов и вывез из опасного района. Bank of Italy смог возобновить операции уже через девять дней после катаклизма – значительно раньше, чем опомнились другие банки.

В стихийном бедствии Джаннини разглядел неплохие возможности для своего бизнеса. Он открыл временный офис и предлагал жителям Сан-Франциско займы на новое строительство. Эти деньги, кстати, сыграли без преувеличения важную роль в восстановлении города, что только упрочило доверие к Bank of Italy со стороны старых клиентов и привлекло новых. И уже через полтора месяца после землетрясения объем вкладов превышал объем выдаваемых кредитов.

Находчивость Амадео Джаннини проявил и в 1907 году накануне банковской паники в США. Одним из первых он почувствовал приближение финансовой нестабильности и приступил к наращиванию золотого резерва банка. Кроме того, он активизировал привлечение депозитов и ограничил выдачу кредитов. В итоге, когда грянул гром, банку даже не пришлось усложнять процесс снятия денег со счетов, в отличие от конкурентов, многие из которых требовали теперь предварительного заявления на эту процедуру. А золотые слитки под замком были демонстративно выставлены в окошках касс.

В 1908 году Джаннини загорелся идеей развития филиальной сети. После банковского кризиса идея витала в воздухе (с размером кредитной организации связывали ее надежность), однако реализовать ее на практике стало возможно только в 1909 году, когда в штате Калифорния был принят California Bank Act, разрешавший банкам открывать филиалы. Разумеется, в том же году Джаннини запустил первый филиал своего банка в Сан-Хосе, а к 1918 г. Bank of Italy располагал уже 24 филиалами в Калифорнии. Это и была первая в США банковская филиальная сеть в масштабе штата. К середине 1920-х банк Джаннини стал самым крупным в США.

Эй Пи активно финансировал киноиндустрию. В частности, его брат Аттилио представил ему молодого комика по имени Чарли Чаплин, который уже успешно снимался, но на тот момент не мог найти инвестора для своего нового проекта. Джаннини вложил $50 тыс. в дистрибуцию фильма Чаплина «Малыш». В 1923 году банкир создал систему кредитования деятелей кино под 6%, в то время как нью-йоркские банкиры просили 20%. Впрочем, Эй Пи не был заинтересован только в коммерческом успехе, он давал деньги тем кинематографистам, которые по его мнению обладали определенным талантом. Через семь лет после знакомства с Чаплиным, Джаннини сдружился с Уолтом Диснеем и спонсировал производство первого полнометражного цветного мультфильма «Белоснежка и семь гномов». Всего с начала 1930-х до конца 1940-х Эй Пи финансировал около 500 различных фильмов, вложив в них свыше полумиллиарда долларов.


«Я не хочу быть богатым»




Параллельно Эй Пи расширял географию своего бизнеса. Когда к нему за содействием в основании банка-депозитария обратились лидеры итальянской общины Нью-Йорка, он приобрел East River National Bank, а затем филиальную сеть Banca Meridionale в Италии, получив в свое распоряжение элементы международной банковской системы. В 1928 году Амадео Джаннини объединил свои банки в холдинг, который он назвал TransАmerica Corporation. В конце 1920-х Джаннини обратился с предложением о слиянии к Орра Монетте, президенту и основателю лос-анджелеского Bank of America. Сделка завершилась в начале 1929 года, а в 1930-м путем реорганизации всех своих банков Джаннини создал новую компанию под уже существовавшим брендом Bank of America. К 1939 году в активах банка было $6 млрд, а уже к 1945 году это был самый большой банк в мире по размеру активов.

Единственный способ разбогатеть — это реализм и предельная честность.
Дональд Трамп, американский миллиардер

То, что Джаннини все сделал правильно, доказывает хотя бы тот факт, что во времена Великой депрессии Bank of America продолжал финансировать промышленность и сельское хозяйство США и даже строительство моста «Золотые ворота» в Сан-Франциско, которое без участия Амадео Джаннини вообще могло бы не состояться. После биржевого краха 1929 года штат Калифорния не мог себе позволить подобный проект, и для его финансирования были выпущены облигации на $38 млн. Впрочем, спроса эти бумаги практически не имели. Тогда положение спасли Джаннини и его банк, выкупившие весь объем эмиссии.

В 1931 г. Амадео во второй раз в жизни решил уйти на покой, передав дела банкиру с Уолл-стрит Элише Уокеру и уехав в Европу. Однако и этот пенсионный период продлился недолго: новый президент компании оказался рейдером, продавшим банковскую сеть друзьям с Уолл-стрит. Джаннини приехал в США и в результате долгих тяжб вернул себе банк. Больше о пенсии он не помышлял и оставался на посту до самой своей смерти в 1949 году.

Характерная деталь: хотя активы Bank of America насчитывали миллиарды долларов, в собственности Амадео Джаннини на тот момент было всего $500 000, и большего он не хотел. Свое отношение к богатству она выразил так: «Я не хочу быть богатым. Нет человека, по-настоящему не владеющего состоянием. Это состояние владеет человеком».



Источник: журнал Компания
Автор: Анна Коппола.
Фото Shutterstock.


1 Ноября 2010 00:21
Версия для печати
поделиться...

Стань успешным

инвестором

Рейтинг акций
Магнит8.84
Соллерс8.60
МТС8.58
АФК "Система"8.46
Армада8.38
М-Видео8.34
Лукойл8.32
МегаФон8.27
Рейтинг акций компаний