Куда выгоднее всего инвестировать пенсию?

Все граждане, родившиеся позднее 1967 года, которые работают по трудовым договорам и договорам найма, являются обладателями индивидуального счета, на котором учитываются пенсионные накопления. Накопительная система направлена на увеличение размера потенциальной пенсии за счет денежных средств, уплачиваемых работодателем. Финансовые активы, находящиеся на этом счете разрешается инвестировать с целью получения дополнительной материальной выгоды.

Выбор в пользу государства

Инвестирование пенсионных накоплений может реализовываться через различные финансовые институты. Одним из них является управляющая компания Внешэкономбанка, которая действует по поручению государства в целях сохранения пенсионных накоплений граждан. Деятельность компании базируется на нормативных актах, изданных высшими органами законодательной и исполнительной власти.

Управляющей компанией сформировано несколько различных типов инвестиционных портфелей:

• расширенный портфель;
• портфель ценных бумаг, эмитируемых государством;
• портфель выплатного резерва;
• портфель накоплений граждан, которые могут претендовать на срочные выплаты.

Все пенсионные накопления, размещенные в управляющей компании, находятся в доверительном управлении. Целью функционирования компании является поиск инвестиционных стратегий, способных обеспечить прирост активов.

Основными методами достижения данной цели являются:

1. осуществление сделок с привлечением пенсионных накоплений;
2. изготовление различных форм отчетности по реализуемым сделкам.

Расширенный портфель аккумулирует денежные средства застрахованных лиц, которые не сделали выбора в пользу конкретной управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда. Инвестиционный фонд формируется за счет активов граждан, которые сделали добровольный выбор в пользу этой управляющей компании.

Портфель ценных бумаг включает в себя облигации, выпущенные государством. Доходность по данным видам обязательств обеспечена государственными гарантиями. Портфель выплатного резерва создается за счет страховых взносов граждан, которые имеют право на получение накопительной пенсии. Государственная компания обеспечивает сохранение пенсионных накоплений от инфляционных скачков. Заработать дополнительные деньги, воспользовавшись данным способом достаточно сложно. Инвестирование пенсионных накоплений по такому сценарию подходит консервативным инвесторам, настроенным на прогнозируемый результат.

Управляющие компании: активные инвесторы пенсионных накоплений

Альтернативой государственным институтам являются — управляющие компании, без государственного участия. Финансовые институты демонстрируют более высокую доходность по сравнению с государственной компанией. Основным направлением инвестирования является приобретение эффективного пакета ценных бумаг, формируемого из облигаций, выпущенных государственными и корпоративными институтами, акций компаний с высоким рейтингом надежности.

Негосударственные фонды: высокая доходность vs высокие риски

Негосударственные пенсионные фонды являются универсальными институтами, предназначенными для размещения пенсионных накоплений. Граждане могут самостоятельно выбрать фонд и разместить там свои накопления. Негосударственные фонды делают ставку на создание инвестиционного портфеля, наполненного ценными бумаги различного уровня доходности. Сбалансированность портфеля позволяет поддерживать доходность в периоды временного падения бумаг, выпущенных одним эмитентом.

Негосударственный фонд приравнивается к некоммерческим организациям, целью которых является обеспечение пенсионными выплатами всех граждан, участвующих в системе негосударственного пенсионного обеспечения. Деятельность негосударственных пенсионных фондов нацелена на решение следующих задач:

1. формирование денежного фонда за счет пенсионных взносов;
2. размещение полученных резервов на всех доступных площадках;
3. распределение прибыли между участниками;
4. перечисление пенсий.

Негосударственные институты могут использовать ваши денежные средства следующими способами:

1. для приобретения ценных бумаг, эмитируемых государственными институтами;
2. для приобретения облигаций национальных эмитентов;
3. для покупки паев инвестиционных фондов;
4. для размещения активов в депозиты;
5. для приобретения иностранной валюты.

Как выбрать способ управления пенсионными накоплениями?

Граждане, заинтересованные в инвестировании пенсии могут воспользоваться следующими сценариями:

1. классический вариант: разрешить отчисление 6 процентов от полученного дохода для формирования накопительной пенсии;
2. принять решение об отказе от накопительной части пенсии в пользу страховой пенсии. В настоящее время такой вариант обязывает работодателя исчислять страховые взносы в размере 16 процентов.

В настоящее время граждане могут получить информацию о состоянии собственных пенсионных накоплений через сайт государственных услуг или в офисе Пенсионного фонда. После получения данных вы сможете сделать выводы об эффективности выбранной вами финансовой стратегии. Если вы убедились в слабом приросте денежных средств, то возможно придется пересмотреть способ управления. Для этого можно поинтересоваться основными составляющими инвестиционных портфелей финансовых институтов, обеспечивающих сохранность и преумножение пенсионных накоплений. Если вы отдали предпочтение негосударственному пенсионному фонду, то следует оформить свое желание в форме письменного заявления и направить его в Пенсионный фонд.

Каждый гражданин делает персональный выбор, который определяет уровень его доходов в будущем. Для правильного шага потребуется изучить особенности всех возможных стратегий инвестирования денежных средств и выбрать понравившийся вариант.