Как достичь финансовой свободы?

Финансовая свобода - мечта, к которой стремятся многие, а достигают единицы.

Действительно ли эта мечта доступна только тем, кому очень повезло, кто сумел заработать миллиарды долларов, кому досталось большое наследство или кто построил очень успешную карьеру?

Вначале определимся с тем, что такое вообще финансовая свобода.

Свобода подразумевает независимость человека от внешних обстоятельств, отсутствие ограничений в том, чем заниматься в своей жизни.

Конечно, и миллиардер может очень быстро потерять свое состояние, обанкротиться и быть вынужденным пойти работать.

Но в определенной степени человек может почувствовать себя финансово свободным, если у него будет столько денег, сколько ему хватит на всю оставшуюся жизнь.

В этом случае человек:
- не боится потерять работу;
- может не заставлять себя делать на работе то, что ему не хотелось бы;
- свободен в выборе профессии, может начать свою карьеру с нуля в новой области, т.к. для него не так важен сегодняшний заработок;
- уверен в завтрашнем днем;
- может позволить себе реализовать мечты, открыть свое дело, найти призвание и т.д.

Вот только как заработать столько денег, чтобы хватило на всю оставшуюся жизнь?

Сколько нужно денег?



Прежде важно определить для себя сколько должно быть денег, чтобы их хватило на всю оставшуюся жизнь.
Когда цель имеет какие-то четкие границы, она уже не кажется такой нереалистичной.

Определите сколько Вам нужно денег в месяц, чтобы чувствовать себя свободным и не волноваться о дополнительном заработке. Не стоит слишком завышать свои потребности, принимать за потребности навязанные кем-либо желания (эксклюзивный автомобиль, коттедж на Лазурном берегу, дорогая яхта, свой остров и т.д.). Иначе Вы установите для себя слишком высокую минимальную планку, которую сложно достичь и которая вызовет одни лишь разочарования (особенно если Вы приложите много сил для ее достижения, а получив почувствуете ее бессмысленность).

Предположим, что Вам нужно 2000 $ в месяц, чтобы чувствовать себя финансово свободным.

Как можно получить такой пассивный доход, который не зависит от того, где и сколько Вы работаете?

1.       Более простой и понятный для всех способ - недвижимость
Сдача квартиры в Москве в аренду стоимостью 300-500 тыс $ вполне способна дать такой доход, притом за вычетом всех расходов (квартплата, амортизация мебели и ремонта, налоги и пр.).
Стоимость квартиры скорей всего будет повышаться каждый год как минимум на размер инфляции.
Стоимость сдачи в аренду квартиры в данный момент растет каждый год даже еще большими темпами.

2.       Вложение в  объекты гарантированной доходности
Речь идет о банковских вкладах, облигациях и др.
В данный момент здесь можно получить в лучшем случае 12-14% годовых.
За вычетом инфляции получается 1-3% чистого годового дохода.
Чтобы получать 2000 $ в месяц нужно вложить 800-2400 тыс. $.
Данный расчет показывает невыгодность подобных инвестиций.

3.       Вложение в акции, ПИФы, ОФБУ, доверительное управление
Вложения денег напрямую в акции и производные способы вложения в акции (в ПИФы, ОФБУ, доверительное управление через управляющие компании и банки) способны дать гораздо большую доходность.
Российская практика показывает, что можно получать и 50-90% годовых и больше (правда эти времена уже несколько закончились).
Мировая практика показывает, что подобные вложения должны давать 10-15% годовых при инфляции не больше 5%. Уоррен Баффетт достигает большей доходности. Например, в прошлом неудачном году (произошел мировой кризис ликвидности, вложения в акции даже оказывались убыточными) он заработал 24% годовых для себя и всех инвесторов, кто купил акции его компании.
В настоящее время в России если грамотно вкладывать деньги в акции (в ПИФы, которые имеют наилучший рейтинг, в акции портфеля Баффетта) можно рассчитывать на 20-25% годовых и больше при инфляции в 10%. В будущем инфляция в России будет сокращаться, но и доходность акций может немного сократиться.
Вполне можно рассчитывать на 10% годовых чистого дохода (учитывая инфляцию), если вкладывать деньги в акции на долгий срок.
Чтобы получать 2000 $ в месяц нужно вложить 240 тыс. $.

 
Итак, цель понятна, для пассивного дохода в 2000 $ нужно грамотно инвестировать 300 тыс. $.

Насколько сложно заработать 300 тыс. $?
Для кого-то может и не так сложно, но для большинства людей это большие деньги. Сложно поверить, что эти деньги обычный человек способен скопить за непродолжительное время. Иначе не был бы таким больным жилищный вопрос для многих.


Как заработать 300 тыс. $?



В действительности достигают финансовой свободы не те, кто много зарабатывает, а те, кто правильно распоряжаются теми деньгами, которые у них есть.

Человек может зарабатывать и 10 000 $ в месяц, все тратить на какие-то ненужные вещи, денег ему будет постоянно не хватать, ничего он не будет откладывать, а потом происходит какое-то неприятное событие – он теряет работу, возникают проблемы со здоровьем, разоряется его бизнес, и он не знает как дальше жить.

Замечено, что если человеку постоянно не хватает денег, когда он зарабатывает 1000 $ в месяц, то скорей всего ему не будет достаточно практически никакого заработка, хоть и миллионов долларов в год. Ведь всегда есть способы куда-то потратить деньги.

Поэтому секрет достижения финансовой свободы прост – нужно тратить меньше, чем ты зарабатываешь.

Постоянно нужно откладывать и инвестировать часть заработанных денег для того, чтобы в итоге получился достаточный капитал и можно было бы почувствовать себя финансово свободным.

Для ускорения процесса накопления такого капитала нужно использовать наиболее прибыльный в долгосрочном периоде вид инвестиций - акции, ПИФы и иные производные.

Если вложение в акции будет приносить 10% чистого прироста в год, то инвестируя каждый месяц 1000 $ можно получить 300 тыс. $ уже через 13 лет. Если инвестировать только 500$ в месяц, то сумма накопится за 19 лет. Если инвестировать только 200$ в месяц, то сумма накопится за 27 лет.

Но это мы учли более консервативный сценарий развития.
Если инвестирование в акции будет приносить 15-20% годовых чистого прироста (как этого достигает Баффетт), то инвестируя 1000 долл. в месяц мы получим 300 тыс. $ через 10-11 лет.

Действие сложных процентов (реинвестирование вложенных денег) наглядно можно увидеть из примера:
Если молодой человек в 20 лет правильно вложит 10000 рублей (например, вместо покупки новой модели телефона) в акции, которые дают 15% чистого прироста, то к выходу на пенсию в 60 лет он получит более 2,6 млн. рублей или его дети/внуки после его смерти в 100 лет получат 717 млн рублей.

 

Финансовая свобода

Итак, рецепт финансовой свободы прост и доступен каждому человеку:

1. Тратить меньше, чем зарабатываешь
Откладывать и инвестировать оставшееся.

2. Выбирать наиболее прибыльные виды инвестиций в долгосрочном периоде
Наиболее привлекательные в долгосрочном периоде акции и ПИФы.

3.Время
Каждый наш поступок влияет на наше будущее. То как мы тратим и распоряжаемся своими деньгами сегодня, влияет на то, какие возможности у нас будут завтра.

И хотелось бы, чтобы эти возможности были как можно более безграничными.

Как минимум – финансовая свобода!



Источник: Портал об инвестировании Buffett.ru
Автор: Гордиёнок Сергей.

18 Мая 2008 18:00
Версия для печати
поделиться...

Стань успешным

инвестором

Рейтинг акций
Магнит8.84
Соллерс8.60
МТС8.58
АФК "Система"8.46
Армада8.38
М-Видео8.34
Лукойл8.32
МегаФон8.27
Рейтинг акций компаний