Куда вложить деньги?


Какой вид инвестиций самый выгодный?

Акции, ПИФы, ОФБУ, недвижимость, банковские вклады, доверительное управление, Forex, накопительное страхование или свой бизнес?

 

Разберем суть каждого вида инвестиций, его преимущества и недостатки. Это поможет определить какой вид инвестиций станет способом достижения финансовой свободы для Вас!


Акции

Вложение в акции – один из наиболее прибыльных видов инвестиций. Он подразумевает вложение в реальный бизнес достаточно больших предприятий. Именно долгосрочное вложение в акции позволило Баффетту стать самым богатым человеком в мире. Мировая практика говорит о доходности в 15% годовых. Баффетту удается достигать стабильно 20-25% в год. В России можно получить еще большую доходность.

Постоянно подчеркивается, что вложение в акции может принести как доход, так и убыток. Но если вкладывать деньги на долгий срок сразу в несколько перспективных акций компаний, то надежность такого вида вложений практически не подвергается сомнению. Перспективные компании развиваются, получают прибыль, прибыль инвестируется в дальнейшее развитие и частично выплачивают в виде дивидендов. Поэтому со временем, если компания грамотно распоряжается своими ресурсами, она независимо от обстоятельств и ситуации на фондовом рынке обязательно будет расти в стоимости.

 

Преимущества:
+ один из наиболее прибыльных видов инвестиций
+ если вложения долгосрочные (от 1 года), то они будут надежными
 

Недостатки:
- чтобы самому выбрать акции, нужно получить достаточно информации и разобраться

 

ПИФы, ОФБУ, доверительное управление

Это разновидности вложения денег в акции. ПИФы и ОФБУ (управляющей компанией является банк) – коллективное вложение денег в акции и другие активы (облигации, недвижимость и др.), управляющая компания берет на себя управление инвестируемыми деньгами и получает комиссию (2-7% от среднегодовой стоимости). Доверительное управление – это, когда управляющая компания отдельно управляет деньгами конкретного человека (вырабатывается индивидуальная стратегия и осуществляется покупка активов). Доверительное управление доступно только для людей, которые хотят инвестировать от 0,5-1 млн$. Интересно, что доверительное управление часто показывает более скромные доходы, чем ПИФы и ОФБУ, т.к. достаточно большие деньги обычно инвестируются более консервативно.

Большой недостаток инвестирования денег через посредников в высоких комиссиях. Когда фондовый рынок в России рос на 70% в год, это не было так заметно. Когда рынок растет на 15-20% в год, такие комиссии достаточно болезненны для доходности. Из-за этого ПИФы выбирают более агрессивную стратегию, больше рискуют деньгами клиента, чаще продают/покупают акции, чтобы обогнать фондовый рынок и оправдать комиссии, но в большинстве случаев фондовый рынок не обгоняется. И получается, что инвестируя на долгий срок самостоятельно, можно получить больше доходности при меньшем риске.

 

Преимущества:
+ не нужно самостоятельно выбирать акции
+ т.к. управляют деньгами заинтересованные профессионалы, можно надеяться на хорошую доходность

 

Недостатки:
- необходимо платить большие комиссии, которые снижают доходность (2-7% годовых достаточно много)
- неизвестно куда именно вкладываются твои деньги
- необходимо правильно выбрать ПИФ, т.к. большинство ПИФов показывают результаты хуже индекса фондового рынка

 

Банковский вклад

Банковский вклад дает фиксированную доходность примерно в 11-13% годовых в зависимости от срока и размера вклада. Такая доходность в основном только сохраняет деньги от инфляции (которую можно оценить как минимум в 10% годовых). Зато есть гарантия государства (система страхования вкладов) до 700 тыс.руб.

 

Преимущества:
+ фиксированная доходность
+ гарантия возврата вложений до 400 тыс. руб. даже в случае банкротства банка

 

Недостатки:
- очень низкая доходность, сложно сохранить деньги даже от инфляции
- деньги невозможно забрать в любой момент без потери доходности

 

Forex

Благодаря сильному желанию быстро разбогатеть и настойчивой рекламе некоторых компаний, в последнее время игра на рынке Forex достигла большой популярности. Удивительно то, что рынок Forex в нашей стране даже более известен, чем фондовый рынок.

Реклама Forex обещает Вам баснословные прибыли с помощью игры  на разнице курсов валют. Однако вкладывая деньги в определенную валюту, Вы не инвестируете в какой-то реальный актив, который по определению со временем должен вырасти. В этом случае Вы вкладываете деньги в случайный процесс, который зависит от многих факторов и может очень легко пойти по сценарию, который невозможно просчитать и предсказать. В чистом виде игра на рынке Forex является именно игрой и рассуждения о том, что доллар должен вырасти в ближайшие дни по отношению к евро, т.к. это видно из графика, почти аналогичны рассуждениям о том, что число 7 выпадает чаще и нужно ставить деньги именно на 7 на игровом столе.

 

Преимущества:
+ используя большое кредитное плечо, можно заработать большие деньги

 

Недостатки:
- не является по сути процессом инвестирования, а больше походит на азартную игру со всеми вытекающими от сюда последствиями
- легко проиграть все вкладываемые деньги
Лишь только 7 процентов игроков рынка реально зарабатывают, остальные же участники сводят к нулю свои потери или же остаются в проигрыше.

 

 

Недвижимость

Этот вид инвестиций наиболее понятен и прозрачен для большинства людей, но в тоже время и наименее доступен. Для жителей Москвы нужно как минимум 100 000 $ для покупки самой скромной квартиры в Подмосковье (а желательно как минимум 400 000$ для приличной квартиры в Москве).

Те, у кого есть данные суммы денег, чаще всего инвестируют именно в недвижимость, т.к. считают этот вид вложения наиболее надежным, понятным, долговечным и предсказуемым в плане прибыли. По сути все деньги от сдачи в аренду квартиры можно считать чистым доходом, т.к. стоимость самой квартиры со временем должна только повышаться, обгоняя инфляцию.

Итак, квартира стоимостью где-то 400 000 $ способна дать доход в 24000$ в год (учитывая расходы на ЖКХ, налоги, амортизация мебели и ремонта). Что соответствует доходности в 6% годовых. Однако если учесть такие факторы, как полная страховка на случай порчи имущества квартиросъемщиками и вынужденные простои квартиры при поиске новых квартиросъемщиков, то доходность получится ниже. Прошли уже годы, когда стоимость недвижимости росла на 60 и более % в год. Поэтому можно принять 5-6% годовых как нормальную доходность от недвижимости для обычных людей.

Чтобы получать больше, нужно использовать другие виды недвижимости и больший масштаб. Торговая и офисная недвижимость способны дать гораздо большую доходность, но ее сложнее купить, нужны больше инвестиций (чем в квартиры) и ей сложнее управлять. Масштаб подразумевает инвестиции в строительство целых домов, что практически недоступно физическим лицам (если не понимать под этим строительство загородных коттеджей).

В принципе, инвестируя деньги в акции строительных фирм (такие как Система-Галс), которые управляют крупными объектами недвижимости, можно достичь большей доходность, чем самостоятельно управляя мелкими объектами недвижимости. Также можно использовать закрытые паевые инвестиционный фонды (ЗПИФы), которые инвестируют деньги в строительство крупных объектов недвижимости.


Преимущества:
+ понятный, надежный и прозрачный для большинства людей вид инвестиций
+ доход от аренды – чистый прогнозируемый доход

 

Недостатки:
- большая цена входа
- достаточно низкая доходность – 5-6% годовых

 

Накопительное страхование

В западных странах основной вид страхования – страхование жизни.

При этом виде страхования человек отчисляет каждый месяц определенную сумму и по истечении назначенного срока ему возвращаются все деньги с учетом достигнутой доходности (в среднем 0-6% годовых). Если с ним в течение этого срока раньше происходит какой-то несчастный случай, то он или его семья получают сразу сумму, которую он должен был выплатит в течение этого периода.

 

Преимущества:
+ гарантия, что в случае несчастного случая будут все равно полученная нужная сумма
Например, даже если с родителями что-то произойдет будут деньги на образование ребенка. Или даже если будет утрачена раньше трудоспособность, будет нужная сумма на обеспеченную старость.

Недостатки:
- очень низкая доходность – меньше инфляции
- отчисляемыми деньги невозможно воспользоваться раньше

 

Свой бизнес

Создание своего бизнеса потенциально может быть самым прибыльным видом инвестиций. 1000% годовых – всё возможно! Какой-то вид бизнеса может предполагать даже самые минимальные инвестиции, а в потенциале давать большие доходы.

Вот только как создать свой бизнес и в чем он будет заключаться?

Очень сложно придумать ту идею, которую еще не реализовал никто и которая даст очевидные преимущества перед конкурентами. Также нужно будет как минимум потратить много времени на создание начальных условий – открытие предприятия, условия помещения, найм сотрудников, ведение бухгалтерии и т.д. Чем больше предприятие тем легче ему экономить на издержках и побеждать конкурентов масштабом.

Также надо учитывать, что создавая предприятие, Вы инвестируете не только свои деньги, но и свое время, которое Вы можете потратить на зарабатывание денег. Согласно статистике большинство предпринимателей заработали бы больше денег, если тратили бы свое время не на предпринимательство, а на работу в качестве наемных сотрудников. Хотя большинство предпринимателей работают больше и тратят гораздо больше сил и нервов, чем обычные наемные сотрудники.

 

Преимущества:
+ потенциально может принести наибольшую доходность
+ способ самореализации. Если удастся создать компанию, которой можно гордиться, то этот вид инвестиций будет самым приятным.

 

Недостатки:
- один из самых рискованных и непредсказуемых видов инвестиций
- нужно инвестировать не только деньги, но и свое время и нервы
- нужны большие инвестиции, чтобы были ресурсы для нормальной конкурентной борьбы
- нужно обладать достаточными знаниями, как о данной отрасли, так и о самом предпринимательстве.

 

Куда же вложить свои деньги?

Какой вид вложений самый выгодный?

Все зависит от Ваших личных предпочтений, готовности идти на риск, срока вложений, знаний и желания разбираться в видах инвестиций.

Потенциально самый прибыльный вид инвестиций – свой бизнес, но он и самый рискованный и сложный.

Для большинства людей наиболее прибыльный и надежный вид инвестиций – это долгосрочное вложение в покупку акций перспективных компаний. Тем более что составлен рейтинг акций по принципам инвестирования Баффетта и можно купить акции тех компаний, которые наиболее привлекательны в долгосрочной перспективе:

http://www.buffett.ru/company/rating.php

Если очень не хочется разбираться в том, как покупать акции и периодически следить за ситуаций на рынке и что происходит с купленными компаниями (это можно делать, посещая портал buffett.ru), то можно выбрать наиболее зарекомендовавший себя ПИФ по рейтингу ПИФов на основе принципов инвестирования Баффетта:

http://www.buffett.ru/pif/rating.php

 

Выбирайте и инвестируйте!

Так Вы будете закладывать основу своей финансовой свободы!

 

 

Источник: Портал об инвестировании Buffett.ru

Автор: Гордиёнок Сергей.


1 Июня 2008 22:30
Версия для печати
поделиться...

Стань успешным

инвестором

Рейтинг акций
Магнит8.84
Соллерс8.60
МТС8.58
АФК "Система"8.46
Армада8.38
М-Видео8.34
Лукойл8.32
МегаФон8.27
Рейтинг акций компаний