Бесплатный «пластик»

Кризис — время для экономии. Сберечь деньги можно на обслуживании банковских карт, причем для этого вовсе не обязательно отказываться от пользования «пластиком». Некоторые банки предлагают его абсолютно бесплатно.

В моем личном бюджете в статье расходов, отведенной плате за пластиковые карты, значится ноль. Но это отнюдь не означает, что у меня их нет: карт в моем портмоне, напротив, много — аж шесть штук. Первую я бесплатно получил, когда оформлял кредит, следующие две — зарплатные, и так как я выбрал «пластик» начального уровня (Visa Electron), то банки с меня как с сотрудника их корпоративных клиентов плату не требуют.

Еще три карты я открыл по собственной инициативе: одну исключительно для того, чтобы расплачиваться за интернет-покупки (если для этого использовать «пластик», на котором хранятся все ваши деньги, то есть риск благодаря какому-нибудь виртуальному мошеннику остаться с обнуленным счетом); вторую — потому, что на сумму, остающуюся на «пластике», по итогам каждого дня банк, как в случае с обычным вкладом, начисляет процентный доход, таким образом, деньги, которые мне нужны для оперативных расходов, не бесполезно лежат, а приносят прибыль. В третьей карте меня привлекли не функциональные возможности, а цвет… золотой. Честно признаюсь, что Visa Gold мне понадобилась сугубо для того, чтобы потешить самолюбие. Впрочем, «золотым» «пластиком» никого не удивишь, и я бы давно отказался от него, если бы не одно «но»: ни за него, ни за «доходную» и «интернет-карту» я не плачу ни копейки.


Карточные вклады

Есть два варианта получения бесплатного «пластика». Самый простой — найти банк, который даром и без выставления каких-либо условий раздает свои карты всем желающим. Такие аттракционы щедрости периодически устраиваются в рамках маркетинговых акций по привлечению клиентов. В этом случае все, что от вас требуется, — прийти и написать заявление на выпуск карты. Но предварительно стоит изучить тарифы банка: если там вы обнаружите комиссию за снятие наличных в собственных банкоматах, от оформления халявного «пластика» лучше отказаться, а то в итоге он обойдется вам дороже платного. Может быть и другой изъян: банки проявляют альтруизм, как правило, только к желающим обзавестись картами низшего уровня (Visa Electron, MasterCard Maestro), более статусный, а соответственно, и более дорогой «пластик» безвозмездно выдают редко. Да и карточные акции проводят далеко не все банки и не часто.

Гораздо больше шансов получить «пластик» в обмен на вклад: вы открываете депозит, и вам выдают бесплатную карту. Ее категорию обычно привязывают к сумме размещения: чем больше сумма вклада, тем престижнее карта. Так можно обзавестись не только «золотыми» и «платиновыми», но и самыми элитными картами из продуктовых линеек платежных систем — Visa Infinite или MasterCard World Signia, правда, для этого придется положить на депозит несколько миллионов рублей. Стоимость обслуживания карты большинство банков не обусловливают сроком действия вклада. Поэтому можно открыть депозит, подать заявку на «пластик», а на следующий день или, чтобы лишний раз не ходить в банк, при получении карты забрать деньги — ведь «пластик» после этого все равно останется бесплатным. Впрочем, если депозитные условия вас устраивают, можно совместить приятное с полезным — и деньги на вкладе подержать, и карту в подарок получить.

Надо сказать, что льготный «пластик», который банки вручают вкладчикам, в том числе и в рамках рекламных акций, по своим характеристикам ничем не отличается от платного варианта — с ним можно проводить абсолютно те же карточные операции. Порой банки не берут денег только за первый год обслуживания, но это не повод отказываться от «пластика», ведь ничто не мешает, когда бесплатный период будет подходить к концу, закрыть карту и найти другой банк с дармовым «пластиком».

Задуматься о получении бесплатной карты стоит отправляющимся за границу. После возвращения из поездки для спокойствия (за рубежом карточные мошенники действует куда активнее, чем в России, поэтому риск компрометации «пластика» в разы выше) всегда лучше перевыпускать карту. А это выльется в лишние расходы — «покупать» же новую карту специально для недельной поездки тоже жалко. А вот бесплатно доставшийся «пластик» после загранвояжа рука не дрогнет выбросить.


Что? Где? Насколько?

Банков, где можно обзавестись льготными картами, сейчас в Москве несколько десятков. Лучшие предложения мы отбирали только среди классических (Visa Classic, МasterCard Standard) и «золотых» карт (Visa Gold, MasterCard Gold). «Пластик» стартового уровня — Visa Electron, MasterCard Maestro — менее функционален (нельзя расплачиваться в интернете, бронировать гостиницы и автомобили), а раз есть полноценные бесплатные продукты, спрашивается, зачем оформлять «ущербный». Игроки, облагающие данью снятие наличных в своих же банкоматах, также не попали в наши рэнкинги. В остальном при их составлении мы ориентировались на условия получения бесплатной карты и широту банкоматной сети в столице.

В итоге лидером «золотого» зачета стал Русский банк развития (РБР). Visa Gold он выдает вкладчикам, открывшим мультивалютный депозит: для этого достаточно внести 30 тыс. руб. или эквивалентную сумму в долларах или евро. Банкоматов у РБР в столице всего полсотни, но этот минус с лихвой компенсируют карточные бонусы. В «золотой» «пластик» РБР «вшита» страховка при поездке за рубеж на $50 тыс., а также полис на $1 тыс. в год от мошенничества при краже / потере карты и ограблении при снятии наличных. Таких сервисных довесков нет ни у одного другого представителя нашей «золотой» пятерки.

Второе место в ней мы отдали МДМ-банку. Получение бесплатной Visa Gold или МasterCard Gold у него не привязано к вкладу, требуется просто в качестве первоначального взноса разместить на карте 150 тыс. руб., затем эти деньги в любой момент и без каких-либо комиссий можно снять.

Среди оставшихся конкурсантов выявить однозначно лучшего сложно, так как у всех для получения премиального «пластика» необходимо открыть вклад на достаточно приличную сумму — 250–300 тыс. руб. Отметить, пожалуй, стоит только Московский кредитный банк (МКБ). У него все карты доходные: если на счете лежит больше 5 тыс. руб., $200 или €200, вам ежемесячно будет выплачиваться прибыль из расчета 5% годовых в рублях, 3% в валюте. Кроме того, МКБ не берет денег за SMS-уведомления о карточных операциях. Еще один из его козырей — карточные клиенты банка могут без комиссии снимать средства в банкоматах Юникредит банка, с их учетом получается, что к услугам картхолдеров МКБ в столице более 300 точек для получения наличных.

Благодаря всем этим достоинствам, а также тому, что MasterCard Standard в МКБ выдают за любой вклад, открыть который можно всего на 5 тыс. руб., $200 или €200, банк возглавляет наш список лучших бесплатных классических карт. «Серебро» мы отдаем банку «БНП Париба Восток» (БНП). Благодаря сотрудничеству с Мастер-банком держатели карт российской «дочки» французского банка в Москве могут снимать деньги более чем в 800 банкоматах. Правда, за валютную операцию, проведенную через аппараты Мастер-банка, удерживается комиссия 0,5% суммы. При открытии любого вклада БНП выдает Visa Classic с бесплатным первым годом обслуживания. SMS-сервис предоставляется также бесплатно, а на остаток карточных средств ежемесячно начисляется по 0,5% годовых.

СМП-банк своим картхолдерам платит гораздо больше — 4% годовых в рублях, 3% в долларах и евро. Кроме того, на его «пластике» можно сделать собственный дизайн: либо разместить свое изображение, либо выбрать рисунок из галереи банка. Чтобы получить такую карту, надо открыть вклад «Весенний» — минимальный взнос всего лишь 1 тыс. руб., $40 или €40. Бесплатно снимать деньги можно в банкоматах не только СМП, но и МБТС-банка — вкупе их в столице немногим более 50.

Из остальных номинантов отдельного упоминания достоин банк «Финсервис», который предлагает не классические карты, однако у его Visa Unembossed и MasterCard Unembossed есть очень привлекательная фишка: на размещенные на них деньги каждый месяц начисляется 7% годовых в рублях. Для получения столь доходного и при этом бесплатного «пластика» надо просто написать заявление, и уже через несколько минут вам выдадут карту. Безвозмездно пользоваться ею можно не только в банкоматах «Финсервиса», но и Собинбанка.


Бесплатные золотые карты — лучшие предложения

Банк / карта Условия получения Особенности карты
Русский банк развития / Visa Gold Открытие вклада «Мультивалютный» (мин. сумма 30 тыс. руб.). Срок действия карты — 1 год; страхование при поездке за рубеж на $50 тыс.; страхование от мошенничества при краже / потере карты и ограблении при снятии наличных на $1 тыс. в год; SMS-уведомления об операциях — 30 руб. в мес.
МДМ-банк / Visa Gold, МasterCard Gold Первоначальный взнос на карту — 150 тыс. руб. Бесплатно только первый год обслуживания; SMS-уведомления — 60 руб. в мес.
МКБ / MasterCard Gold Открытие любого вклада от 300 тыс. руб. Срок действия — 2 года; комиссия за снятие наличных в банкоматах Юникредитбанка не взимается; на остаток средств (не менее 5 тыс. руб., $200 или €200) ежемесячно начисляется 5% годовых в рублях, 3% в валюте; SMS-уведомления бесплатно
Зенит / Visa Gold, MasterCard Gold Открытие вкладов «Накопительный», «Юбилейный», «Срочный» (мин. сумма 250 тыс. руб., $9 тыс., €4 тыс.) Срок действия — 1 год; SMS-уведомления — 30 руб. в мес.
ВТБ 24 / Visa Gold, МasterCard Gold Открытие любого вклада на срок более 3 мес. и на сумму от 300 тыс. руб. Срок действия — 2 года; SMS-уведомления: 300 сообщений за год — 300 руб.

Источник: данные банков



Бесплатные классические карты — лучшие предложения

Банк / карта Условия получения Особенности карты
МКБ / MasterCard Standard Открытие любого вклада (мин. сумма 5 тыс. руб., $200 или €200) Срок действия — 2 года; комиссия за снятие наличных в банкоматах Юникредитбанка не взимается; на остаток средств (не менее 5 тыс. руб., $200 или €200) по карте ежемесячно начисляется 5% годовых в рублях, 3% в $/€; SMS-уведомления об операциях бесплатно
БНП Париба Восток / Visa Classic Открытие любого вклада (мин. сумма 15 тыс. руб., $1 тыс. или €1 тыс.) Бесплатно только первый год обслуживания; за снятие рублей в банкоматах Мастер-банка комиссия не взимается; на остаток средств в рублях по карте ежемесячно начисляется доход 0,5% годовых; SMS-уведомления бесплатно
СМП-банк / Visa Classic Открытие вклада «Весенний» (мин. сумма 1 тыс. руб., $40 или €40) Бесплатно только первый год обслуживания; на остаток средств по карте начисляется 4% годовых в руб./$, 3% в €; снятие наличных в банкоматах МБТС-банка без комиссии; карта с индивидуальным дизайном; SMS-уведомления — 60 руб. в мес.
МДМ-банк / Visa Classic, МasterCard Standard Открытие любого вклада (мин. сумма 5 тыс. руб., $500 или €500) Бесплатно только первый год обслуживания; SMS-уведомления — 60 руб. в мес.
Сведбанк / Visa Classic Открытие любого вклада до 10.05.09 (мин. сумма 25 тыс. руб. $1 тыс. или €1 тыс.) Бесплатно только первый год обслуживания; снятие наличных в банкоматах Газпромбанка без комиссии; SMS-уведомления — 35 руб. в мес.
Финсервис / Visa Unembossed, MasterCard Unembossed Оформление карты до 31.06.09 Срок действия — 3 года; на остаток средств по карте начисляется 7% годовых в руб., 3% в $/€; снятие в своих банкоматах валюты — 0,5% суммы; снятие рублей в банкоматах Собинбанка без комиссии (валюты — 0,5% суммы); SMS-уведомления — 54 руб. в мес.
ВТБ 24 / Visa Classic, МasterCard Standard Открытие любого вклада на срок более 3 мес. и на сумму от 100 тыс. руб. Срок действия — 2 года; SMS-сервис платный: 300 сообщений за год — 300 руб.
Зенит / Visa Classic, MasterCard Standard Открытие вкладов «Накопительный», «Юбилейный», «Срочный» от 100 тыс. руб., $5 тыс., €4 тыс. Срок действия — 1 год; SMS-уведомления — 30 руб. в мес.
Газпромбанк / Visa Classic, MasterCard Standard Открытие любого вклада на сумму от 150 тыс. руб. Срок действия — 2 года; на остаток средств по карте ежемесячно начисляется доход 0,3% годовых; SMS-уведомления — 50 руб. в мес.; при снятии наличных в банкоматах филиалов банка взимается комиссия 0,5% суммы
Барклайс банк / Visa Classic, MasterCard Standard Открытие вкладов «Комфортный», «Доходный», «Пополняемый», «Универсальный» от 400 тыс. руб., $15 тыс. или €15 тыс. Срок действия — 1 год; на остаток средств по карте начисляется 0,5% годовых; при снятии в своих банкоматах долларов или евро взимается комиссия 0,5% суммы; SMS-уведомления — $1 в мес.

Источник: данные банков


Вклад плюс кредитка



В основном банки раздают только дебетовые карты, но единицы дарят и кредитный «пластик». Его банки в основном выдают в довесок к вкладу. Смысл такая схема имеет, только когда от вас не требуется собирать традиционный пакет документов (в противном случае можно оформить кредитку и без всякого депозита) для оформления заемного «пластика» и у него есть грейс-период (иначе непонятно, зачем вообще залезать в долги — лучше просто открыть вклад с частичным снятием средств и при необходимости пользоваться деньгами).

Банков, отвечающих этим требованиям, мы обнаружили всего два. В Бинбанке бесплатную кредитку можно получить, оформив вклады «Доходный +» и «Доходный VIP». Лимит по карте устанавливается в зависимости от суммы депозита, при этом он не может быть больше 500 тыс. руб., $15 тыс. или €15 тыс. Бинбанк выдает вкладчикам карту Maestro Instant Issue, но к ней можно также бесплатно оформить дополнительную, причем даже «золотую». К несомненным плюсам кредитки Бинбанка относится то, что грейс-период (30 дней) распространяется и на снятие наличных в банкомате, правда, при этой операции удержат комиссию (2% снимаемой суммы). Если вы не уложитесь в льготный период, за одолженные деньги придется платить по 24% годовых в рублях, 19% в долларах и 18% в евро. Заемными деньгами вы сможете пользоваться только до тех пор, пока будет действовать вклад, затем кредитка становится дебетовой картой, причем не лучшей, так как есть комиссия за обналичку денег.

Аналогичная схема действует и в Московском банке реконструкции и развития (МБРР). По его «депозитной» кредитке максимальный лимит выше, чем в Бинбанке, — 600 тыс. руб., $20 тыс. или €20 тыс. (не менее 85% суммы вклада). У МБРР длиннее и грейс-период — 51 день (также распространяется на снятие наличных), затем начнут капать проценты — 20% годовых в рублях, 19% в валюте. Карту Visa Classic (счет карты — рубли или доллары) или MasterCard Maestro (только евро) в МБРР выдадут при оформлении любого депозита, но, если он будет до 600 тыс. руб., комиссия за снятие кредитных денег составит 4%, а если больше 600 тыс. — 3% суммы.


Источник: «D`» №8 (71)/20 апреля 2009
Автор: Дмитрий Веретенников, корреспондент «D`»

24 Апреля 2009 21:00
Версия для печати
поделиться...

Похожие материалы:

Стань успешным

инвестором

Рейтинг акций
Магнит8.84
Соллерс8.60
МТС8.58
АФК "Система"8.46
Армада8.38
М-Видео8.34
Лукойл8.32
МегаФон8.27
Рейтинг акций компаний