Хранить большие деньги в российских банках

Состоятельным вкладчикам предлагают сдавать рубли.

Рублевых миллионеров взывают к патриотизму. "Храните большие деньги в сберегательной кассе и прочих отечественных, а не зарубежных банках" - примерно таков пафос законопроекта о сберегательных (депозитных) сертификатах, который готовит Министерство экономического развития.


Идея в том, чтобы разом убить двух зайцев - распространить систему безотзывных вкладов (что выгодно прежде всего банкам) и поднять планку страхования депозитов, превышающих 700 тысяч рублей (что приветствовали бы клиенты): сумму страхового покрытия по именным сертификатам предлагается увеличить до 2 миллионов рублей.

Эксперты убеждены, что в выигрыше останутся все - и банки, которым не придется страдать от валового исхода вкладчиков, и граждане, которые могут покупать эту бумагу под более выгодные, чем при открытии обычных срочных вкладов, проценты, а главное - страховать большие суммы. Останется в плюсе и фондовый рынок, на котором будет организовано вторичное обращение сертификатов. Сертификат к тому же можно будет оформить на предъявителя и передавать другому лицу без уведомления банка, завещать или предоставить в качестве гарантии по кредиту.

Такой инструмент в принципе уже существует. В Гражданском кодексе, например, говорится, что сберегательный сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, которая может быть погашена по истечении установленного срока с получением процентов. На практике же из десяти крупнейших кредитных организаций эта бумага пользуется спросом лишь в Сбербанке. В некоторых других банках "Итогам" сообщили, что предлагают этот продукт ради "полноты картины", но популярности он пока не прибавил. Объясняется это просто: в "Сбере" минимальный сертификатный вклад исчисляется 1000 рублей, а, к примеру, в "Петрокоммерце" - тремя миллионами. Вклад этот, напомним, безотзывный, а Агентство по страхованию вкладов дает гарантии только на 700 тысяч. Изменится ли ситуация после принятия законопроекта?

По мнению аналитиков, в погоне за рублевыми миллионерами банки наверняка будут предлагать более высокие проценты. Например, уже сейчас процентная ставка по вкладу "Депозит Сбербанка России" объемом 100 тысяч рублей сроком на год на 0,6 процента ниже, чем по сертификату с аналогичными параметрами. Дело за малым. Новые условия игры должно принять АСВ, а страховое покрытие в два миллиона оказаться настолько привлекательным для вкладчиков, что они клюнут на новую услугу.

Так вот, по данным того же АСВ, на 1 января 2010 года общая сумма вкладов, превышающих страховые 700 тысяч рублей, составляет аж 37,5 процента всех денег, хранимых в банках. При этом 32,5 процента приходится на депозиты, размер которых превышает миллион рублей. Средний же размер вклада представителя нашего обеспеченного класса - почти 4,5 миллиона рублей! Так что страховые 2 миллиона - сумма уже сопоставимая со средним размером крупного вклада. В конце концов при распространении сберегательных сертификатов один депозит вполне можно раздробить на пару-тройку "сертифицированных" вкладов в разных банках.

Готово ли к такому повороту АСВ? В агентстве признаются, что лимит в 2-3 миллиона - небольшая сумма, однако основной вопрос заключается в сроках обращения сертификата и, соответственно, рисках. Их пока просчитывают. Но это, напомним, только в отношении сберегательных сертификатов.

Поспособствует ли закон скорому и массовому возвращению на родину "иностранных" вкладов, вопрос будущего (речь идет о суммах, сопоставимых со -всеми депозитами физлиц в России - достоверной статистики на сей счет не существует). Конкурировать, например, с США, гарантирующими вклады до 100 тысяч долларов, нам пока сложно. Так что рассчитывать лучше не на возвращение "блудных" вкладов, а на сбережения, не уплывавшие из Отечества. А чтобы они не уплывали и впредь, госгарантии так или иначе придется расширять не только для таких специфических инструментов, как сберегательные сертификаты, но и на банковские депозиты.



Автор: Константин Полтев
Источник: журнал ИТОГИ


1 Марта 2010 21:00
Версия для печати
поделиться...

Похожие материалы:

Стань успешным

инвестором

Рейтинг акций
Магнит8.84
Соллерс8.60
МТС8.58
АФК "Система"8.46
Армада8.38
М-Видео8.34
Лукойл8.32
МегаФон8.27
Рейтинг акций компаний