Кого задел Мастер-банк
Как банки, пользовавшиеся процессингом Мастер-банка, ищут выход из ситуации.
Отзыв лицензии у Мастер-банка не привел к кризису доверия на межбанковском рынке. Глава казначейства банка Дмитрий Макаров пояснил Forbes, что у банка не было задолженности по межбанковским кредитам, а также по другим операциям на финансовых рынках. «До вчерашнего дня (вторника) мы исполняли обязательства в полном объеме, расчеты велись с помощью собственных средств, проблем с ликвидностью не было», — пояснил он.
В среду утром ЦБ отозвал лицензию у Мастер-банка. Проверка, которая проходила в банке с сентября этого года, выявила «существенную недостоверность отчетных данных Мастер-банка. Проблемы, по мнению ЦБ, сосредоточены главным образом в кредитах связанным с владельцами банка сторонам. ЦБ в среду утром выставил предписание доначислить резервы по этим кредитам, в результате капитал банка оказался отрицательным (- 2 млрд рублей), что и повлекло автоматический отзыв лицензии. «Предписание ЦБ исполняется в тот же момент, в который оно выставляется», — пояснил Forbes собеседник в банке. По его словам, в банке еще надеются на чудо, под которым понимают передачу банка на санацию, что позволит восстановить расчеты.
Зампред ЦБ Михаил Сухов сообщил в эфире телеканала «Россия 24», что банк выдал 20 млрд рублей в качестве кредитов компаниям и лицам, связанным с его акционерами. Общий объем сомнительных операций по обналичиваю, по его словам, составил 200 млрд рублей. Участники рынка давно подозревали Мастер-банк в обналичивании сомнительных средств, однако банку удавалось отвергать эти обвинения, объясняя большой объем операций с наличными и очень большие по сравнению с другими банками обороты по кассе наличием одной из крупнейших сети банкоматов (3000 устройств).
После отзыва лицензии банк мгновенно остановил расчеты, из-за этого клиенты банка не могли снять деньги в его банкоматах. Кроме того, во многих торговых точках — ресторанах, магазинах и аптеках — полностью остановились расчеты по банковским картам. «В течение многих лет Мастер-банк входит в число крупнейших банков-эквайеров на российском рынке. Банк осуществляет эквайринг карт платежных систем MasterCard International, Visa International, JCB Co Ltd., UnionPay Co Ltd», — говорится в отчете банка за 2012 год. В годовом отчете также указано, что в прошлом году общий эквайринговый оборот превысил 37 млрд рублей. Среди клиентов Мастер-банка числятся, например, ТД «ЦУМ», ярмарка «Коньково», сеть гипермаркетов О’Кей, сеть аптек 36,6 и другие.
Остановившийся эквайринг — обслуживание банковских карт в торговых точках — только часть проблемы. С Мастер-банком связан целый ряд мелких банков, которые, не имея своей спонсорской программы с платежными системами, выпускали и обслуживали свои банковские карточки через него. От остановки процессинга, в частности, пострадали БФГ-банк и Финам-банк. Гендиректор ИК «Финам» Сергей Лукьянов сообщил Forbes, что компания занята решением проблем: «Все наши клиенты и сотрудники, у кого есть карты, могли получить деньги в кассе без проблем или перевести деньги через расчетный счет. У нас есть инвестиционная банковская карта — клиенты брали кредиты под залог брокерского счета, денег они на карте не хранили и не потеряют их. Зарплату выдадим наличными или переведем на расчетные счета». По его словам, с проблемами могут столкнуться те, кто находится сейчас за границей: выдать наличные по таким картам банк не сможет.
Лукьянов верит, что процессинг будет переключен на Сбербанк, однако затрудняется сказать, сколько времени это займет. Он подчеркивает, что стратегических проблем у Финам-банка не возникнет: «Мы уже давно купили свой процессинг, ведем его настройку и планово перейдем на него к Новому году».
Примерно то же самое происходит в банке БКС Премьер, процессинг которого тоже осуществлялся Мастер-банком. Сейчас клиенты БКС Премьер могут снимать деньги в банкоматах, но не могут расплачиваться карточками в торговых точках, пояснил Forbes представитель БКС Марк Шерман. По его словам, банк ведет переговоры с Visa по переводу процессинга в другой банк.
В ЦБ, по сообщениям информационных агентств, проходят совещания с платежной система Visa, целью которых является минимизация последствий. Другая платежная система — MasterCard, по информации Forbes, также вовлечена в процесс. В Сбербанке на вопрос Forbes, обсуждается ли возможность передачи процессинга в Сбербанк, ответили, что «клиенты процессинга Мастер-банка могут быть переданы одному или нескольким банкам, которые оказывают подобные услуги. Куда именно перейдет клиент, решает он сам». По данным Forbes, платежные системы изучают технологию, использовавшуюся в Мастер-банке, и просчитывают варианты плавной передачи процессинга в другой банк. Сложность состоит в том, чтобы найти систему, которая совместима с системой Мастер-банка. Решение пока не найдено.
«Обороты по процессингу за месяц были не велики, по дебету и кредиту — по 23 млрд рублей, в сумме 46 млрд рублей, исходящий остаток на 1 ноября всего 2,6 млрд рублей. По эквайрингу обороты больше, их можно оценить в 86 млрд рублей. Но в целом это копейки для банковской системы. Заявления о системообразующем характере банка безосновательны. Если бы это было так, это сказалось бы на рынке межбанковского кредитования и на курсе рубля. Риски, связанные с процессинговой деятельностью банка, преувеличены», — считает аналитик БКФ-банка Максим Осадчий.
Процессингом Мастер-банка пользовались несколько десятков кредитных организаций. Среди них, помимо уже упомянутых БФГ-Кредита, БКС Премьер и Финам-банка, Эллипс Банк, 2Т Банк, Океан Банк, Эргобанк, Коммерческий Банк Развития, М Банк (Мосстройэкономбанк), Банк Торгового финансирования, Банк Проектного Финансирования, «Солидарность», «Смоленский банк», Росэнергобанк, «Фининвест», «Софрино», Оргбанк, Центркомбанк, ОПМ-Банк, Энергомашбанк, «Экспресс-кредит», «Русский торговый банк», банк «Окский», НС Банк, КБ «Новопокровский», «Милбанк», «Межрегиональный почтовый банк», Локо-банк, «Интехбанк», «Интерактивный банк», «Газстройбанк», Военно-промышленный банк, «Бенефит-Банк», АКБ «Акцент», КБ «Адмиралтейский», а также «Банк развития русской сети интернет».
На сайте банка «Софрино» сообщается, что ЦБ рассматривает возможность перевода 40 кредитных организаций на обслуживание и процессинг в другие банки. А «Генбанк», как следует из сообщения, опубликованного на его сайте 15 ноября, еще несколько дней назад разорвал договор о процессинге с «Мастер-банком», предложил клиентам переоформить карты и предупредил их, что с 20 ноября старые карты обслуживаться не будут.
Эргобанк в сообщении для клиентов уточняет, что он пользовался только эквайрингом «Мастер-банка». Локо-банк также сообщает только о приостановке операций по эквайрингу. Кроме того, у банка были объединены банкоматные сети с рядом банков, в частности с Альфа-банком, который уже попросил клиентов не пользоваться сетью Мастер-банка для снятия наличных. Не использовать банкоматы «Мастер-банка» просят клиентов Межтрастбанк и Локо-банк. В сумме соглашения о процессинге и объединенных банкоматных сетях были заключены с 260 банками.
Авторы: Елена Тофанюк, Елена Зубова
Источник: www.forbes.ru
Все материалы на сайте Баффетт.РУ носят исключительно информационный характер, не являются офертой и не могут быть восприняты как рекомендации или призыв к действию с нашей стороны. Финансовые рынки несут высокие риски и любые торговые операции должны быть тщательно обдуманы.
Похожие материалы:
- «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» — Современный банк во Владимире
- Как списать долги в Санкт-Петербурге?
- Дума окончательно одобрила бюджет на 2024-2026 годы
- Беляев: Вместо валюты стоит выбирать депозиты
- Иностранцы смогут вернуть свои активы в обмен на российские
- Греф рассказал о будущем цифрового рубля и биометрии
- ЦБ: Россияне оценили инфляцию в 14%
- Акции СПБ Биржи обвалились после санкций США
Недостоверность отчетных данных Мастер-банка привела к отзыву лицензии. Банк не имел задолженности по межбанковским кредитам, но у него были проблемы с кредитами, связанными с владельцами. Банк выдал 20 млрд рублей кредитов компаниям и лицам, связанным с акционерами и сомнительных операций на 200 млрд рублей. Клиенты не могут снять деньги в банкоматах.